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90后买不起屋子

90后买不起屋子

在屋价高涨的年代,年轻人尤其90后陆续步入社会工作,这批新力军能否负担得起屋价备受关注。


然而“90后买不起屋子”是迷思,还是事实?

本期《》访问多名“90后”,将与读者一窥现代年轻人对于买房的独特看法。

90后买不起屋子 陈健升

22岁有3次买房经验

陈健升,22岁,学院销售主管

年纪轻轻一共有3次买房经验,不过,交易成功只有1间,其余2次交易赚到经验。


他说,17岁那年,SPM成绩不错,获得爸爸1万令吉的奖励金,全部由妈妈代为保管。该笔奖励金,加上妈妈从小帮他储蓄的红包钱,成了19岁时第一次购屋的本钱。

虽然第一次买屋最后取消了交易,但第二次成功买下孟沙南(Bangsar South)的服务式公寓South Link,面积490平方尺,售价49万令吉。

90后买不起屋子 郑裕彤

工作3年买下首间产业

郑裕彤,25岁,产业经纪

2012年来到吉隆坡深造,2014年毕业后,工作3年,2017年就买下了人生中第一间产业。

他说,那是一间服务式公寓单位,就在Setia Alam的EduSentral,主要的目的是投资。

他买的单位售价39万令吉,499平方尺,预计会在2021年建好。

除了储蓄,他也动用了父母在小时候帮他买的保险,从中提取了一些现金。

90后买不起屋子 郑智良

想买屋圆母亲心愿

郑智良,26岁,媒体工作者

与家人现住在Setia Alam租来的屋子。

其实,自己对于租屋也没有什幺抗拒,但会想要买一间屋子,其中一个最大原因也是为了圆妈妈的心愿。

为了要买屋子,5年前一开始工作就有储蓄了,接着就投资在基金和股票等,目的就是要准备好买屋。

存款也差不多到目标了,目前正在寻找合适的产业,放眼可能会在明年或后年买到。

由于习惯了现在居住的地区,所以物色中的产业主要位于Setia Alam或Bukit Raja城镇,而这些地区的排屋价位介于70万至80万令吉。

“像我们这种打工族,每月差不多4000令吉的房贷是相当吃力的事,所以,除了要准备一笔较多的头期,还会和弟弟联名,以分担每月的房贷负担。”

90后买不起屋子 谢梦苇

暂无意买房加重负担

谢梦苇,25岁,高级执行员

来自槟城,目前在八打灵再也租房,父母则仍在槟城。暂时不想买房,也没有想买房的欲望。目前还不想买房,是因为认为没有必要,也不想加重本身的财务负担。

而且她认为,现在的屋价都不合理,感觉比十多年前高了1倍,所以才不会特别想买。

虽然同龄的朋友也陆续开始谈论买房,或已经买房,但也没有怕掉队的想法。尽管如此,每个月还是会存款,约占薪水的30%。会把累积的钱进行投资,好让财富有所增长。

向来有存款的谢梦苇指出,若未来真的想要买房了,首先,会对本身的财务和现金流的影响做评估。

接着,会考虑的事,就是所看中的房子,真的值得买吗?真的有此需求?价格合理? 无论如何,对于买房子这事,暂时也没有确定的期限。  但她相信,购买30万令吉或以下的政府房屋,应该有能力单独偿还房贷。若价位较高的,比如约50万令吉以上,可能与另一半或父母亲联名购买。

90后买不起屋子 李颖敏

盼30岁前有安乐窝

李颖敏,23岁,化验室技术兼行政人员

目前租房,所以只要合约到期或者有什幺问题,又要大包小包的到处找地方搬。

所以她希望自己可以有个稳定安身的地方,当然很想买屋。

不过,现在是家里的经济支柱,所以还没有办法有多余的钱来买屋子,无论如何希望能够在30岁以前达到目标。

90后买不起屋子 巫可君

想买双层排屋

巫可君,25岁,客户服务

有想过要买房子,想买双层排屋,主要的原因是因为平地可以直接停车在家门口,有自己独立的停车位和方便出入,不需要停车之后还要排队等电梯上楼。

目前住的是政府组屋,虽然有建一个停车场停车方便,但是停车之后还需要搭电梯才到家。

因刚出社会工作不久,还没存够钱,所以现在还没买屋计划。但也不确定未来会不会买屋子,毕竟想要买家里附近有地双层排屋都不便宜,至少都是以数十万计,感觉这个愿望还是很遥远。也许需要10年的时间吧!

90后买不起屋子

近年,屋价飙涨到高水平,加上生活成本不如从前低,年轻人尤其陆续步入社会的90后,买不起屋子的问题引起大家关注。

虽有者自叹无力买屋子,事实上,还是不少做好本身财务规划的90后,成功晋身屋主行列,还有一些短期不打算买屋,却有信心未来可以买到的年轻人。

说到90后,虽然最年轻的今年才19岁,但若在1990年出生的,今年也28岁了,适逢成家立业的年龄,买屋自然是其中的话题。

然而,目前大马的屋价处于空前高水平,生活成本也远远高过前辈们——“80后”在10多年前步入社会的水平。

再者,最近发展商的零头期优惠等少了,入市门槛相对高,难免大家会产生90后买不起屋子的迷思。

李颖敏说,以目前薪资还没有办法存到钱,不过会开始学习金钱投资和管理,也有在做兼职增加收入。她想,以后家庭经济负担缓和,应该可以有能力购屋。

买屋最大挑战是钱

巫可君认为,买屋时,最大的挑战就是钱,万一没有足够的金钱去买屋,就只能继续存钱。

从小时候开始就有存钱的习惯。现在出来社会工作,她相信,首先需要学习如何理财,如何可以让钱生钱,比如做些定期的投资之类的。又或者是学习做一些小生意,让自己的理财观念和钱包增值。

这样一来,尽管目前是没有能力购屋,但相信10年以后,一定可以买到自己想要的房子。

90后买不起屋子

购屋要趁早规划

Bill Morrisons财富管理私人有限公司财务规划主管陈慧玲指出,年轻人要买屋不是遥不可及的梦,只要好好规划,趁早为自己制定财务目标和计划,然后执行,买屋从来都不难。

她说:“根据最近的调查,社会新鲜人的起薪介于2500令吉至3000令吉,平均为2800令吉。扣掉公积金存款等,每月净收入仅2472.75令吉。若以银行不能超过每月净收入30%的贷款条件为准,可负担的贷款为每月741.80令吉。”(表一)

90后买不起屋子

“每月可负担的贷款额741.80令吉还包括车贷、信用卡和个人贷款等。”

陈慧玲说,今天,假设在特定地区要购买一个单间公寓单位价值30万令吉,90%的贷款比率,每月供款需1289.02令吉(表二),还不包括维修费和保安费等,就已经占了这些社会新鲜人的50%净收入。

90后买不起屋子

另外,还有一些产业计划没有免律师费等优惠,要买一项价值30万令吉的产业,事实上必须准备达4万2050令吉的相关成本,及10%的头期款。(表三)

90后买不起屋子

因此,她认为,若年轻人可以趁早开始规划,并准备好一个计划去执行,并定期检讨,就可以存到所需要的费用,成功买屋。她建议年轻人可以依6个步骤执行他们的理财规划。

90后买不起屋子

财务规划是成功秘诀

尽管如此,综合了多名90后的经历与意见,加上理财师等专家的意见,其实要成为屋主未必是一项不可能的任务。

他们异口同声,要做好个人财务规划,是成功的秘诀。

6个罐子理财法

郑裕彤说,自己开始工作有收入以后,就认真的分配开销和储蓄,这样才有本钱进行产业投资。

他的理财方式就是“6个罐子理财法”,把每月的收入分成每日开销、储蓄、投资、教育、娱乐和慈善,6个部分。

郑智良则说,本身个性属于稳打稳扎,所以一开始工作就开始有储蓄,而且也会把多余的钱进行投资,比如买股票。

时下很多年轻人都买公寓,自己却比较想要住有地的房屋,所以会想到先存一笔钱,然后进行投资,累积更多头期款买排屋。

他认为,准备一笔比较大数额的头期款,可以节省一些利息,以后就不用供房贷供到那幺辛苦。

想投资产业增值

17岁就开始工作的陈健升指出,小时候曾经非常追求物质,打临时工赚来的钱会用来买科技产品或追求名牌等。

上了学院后,向院长学习了理财知识,就想要投资产业,因为是会增值的资产,为了达到目标从此谨慎理财。

他说,现在自己非常节俭,比如只是开一辆宝腾赛佳,因为车子只是代步。

他分享,若趁早做好个人财务规划,有稳定的储蓄和本钱,机会一来,比如好的楼盘价位又是自己可以负担的,就能好好把握。反之,有好楼盘没有足够的资金,那也不算是机会。

90后买不起屋子 陈慧玲

自住投资勿混为一谈

谢梦苇说,虽然现在还没有想要买房,如果未来的收入增加了,可能会考虑购买来自住或投资。比如当父母亲过来吉隆坡长住时,以考虑一屋换一屋,买靠近亲戚家的屋子。

说到产业投资或自居,陈慧玲指出,购屋者必须要分清楚2者的分别。

“家是您与家人生活的地方,但投资的产业,必须不能受到个人的情绪影响,因为投资产业看的是好的投资回酬和租金收入。”

她补充,投资产业还得考虑未来买家或住户,以及影响回酬的条件,而不只是考虑舒适度。

她认为,错把个人情绪投入在产业投资,是一个相当普遍的错误。

郑裕彤也说,自己购买在Setia Alam的EduSentral单位时,唯一的目的就是投资,目的就是要获得被动收入。

来自柔佛的他目前在梳邦USJ租房,每月租金约700令吉,觉得租金合理,也没有必要买屋自居。未来生活上若有改变,比如多几年结婚生子,可能才会考虑。

他的第一个投资单位,目前建筑中,只需支付利息。交屋后每月供款约900令吉,放眼可得约1200至1300令吉租金,扣掉房贷,还可以获得约400令吉的被动收入。

身为产业经纪的郑裕彤强调,购屋的目标要非常明确,自住绝对不能与投资混合。

“投资和自居的产业条件截然不同,因为出租的产业,一般是倾向于比较热闹、交通方便和靠近商业区或工厂区。相对的,一般用来自居的单位,比较宁静,而且交通也未必方便。”

他还说,千万不要按自己想要的方式来装修,不需要花太多钱和时间去装修,租户一般要求简单。

买屋前先征求家人意见

询及买房,会有什幺疑问?巫可君说,她想要知道买屋需要留意什幺事情?需要准备什幺资料?到底流程是如何?

她需要家人给予一些意见,最主要是他们有购买房子的经验。如果真的要买房子,会带他们去看样品屋,房子的格局,注意地理环境,附近的商店等。

谢梦苇相信,自己若要买屋的时候,不会去询问其他人意见,因为有家人的意见已足够。

除了律师处理手续,不需要其他专业意见,除非有特别问题,比如旧房子估值或检验。

她将会根据家人过往买屋的经验去执行。

“他们曾经提醒买房过程必须特别留意的事情,比如什幺是土着单位?以前我没有考虑过这些问题,直到最近上网看了一个楼盘,并联系了产业经纪,被告知是土着单位,过后和妈妈讲,她就分享以前经历过的土着单位相关的问题。”

陈建升是这次受访者中,最早开始买屋的一位。

2015年,他19岁,跟着学院院长去参观产业展,看上了一个项目,分析过相关的条件,觉得符合就决定下手,利用手上的存款来支付定金等。

面对问题不要怕解决

“我上学院之前就找了一份正职,所以有雇员公积金和社会保险等缴付纪录,有收入证明,加上和爸爸联名,就获得银行贷款批准。”

他续说,上学的学院院长本身是企业家也是投资专家,而他实践教育的方式,包括亲自带学生去参观产业展等,教导他们经商和投资等道理。

“我就是这样学习院长的投资之道。”

不过,第一次购屋并没有成功,只是累积了一些经验。

“我给了定金和成功申请到房贷,后来因为发展商迟迟未签署买卖协议,所以决定取消。”

陈建升说,过后为了取消交易,也花了一些功夫,要写信来回交涉后才取回全数定金。他强调,购屋面对问题时,不要怕解决。

还补充,第一次购屋时他非常谨慎,不想出差错,因为第一次对每个人来说都很重要,若受困于首个房贷,就会限制以后的机会。

建立良好信贷记录

郑裕彤曾经是收入不太稳定的全职舞蹈员,然而他说,即使收入不稳定,也要好好规划,车贷和信用卡账单准时偿还,将有助于建立良好的个人信贷记录,在向银行申请贷款时有帮助。

郑智良则说,其实要买屋,他还有一点担心,就是不晓得银行将如何评估他的贷款申请,担心是否会获得批准。

至于年轻人应该买什幺价位的产业?陈慧玲说,没有一定的价位,也不能一概而论,一切赖于个人的财务状况和现金流。

“原则上,以每月供款不超过月入的三分之一为准。而且若负担过高的房贷,有可能导致个人在紧急事件,或者房贷利率上扬的时候,就没有能力应对。”

她说,这些问题不但会影响情绪,还会冲击个人的信贷记录。

报道:伍咏敏 摄影:叶添益、苏汉成

报道:伍咏敏 摄影:叶添益、苏汉成

报道:伍咏敏 摄影:叶添益、苏汉成

报道:伍咏敏 摄影:叶添益、苏汉成

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